2022 年中国人民银行印发的《金融科技（FinTech）发展规划（ 2022-2025 年）》中提出：坚持“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”的发展原则，加快金融机构数字化转型、强化金融科技审慎监管为主线，将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿业务运营全链条，注重金融创新的科技驱动和数据赋能。在经济形势严峻、疫情管控不断加码的当下，银行业面临数字化转型的“思变”难题。
近日，中国领先的数字化市场研究与咨询机构爱分析发布《 2022 爱分析·银行数字化实践报告》（下称《报告》）。作为金融数智时代的赋能者，网易云信凭借“音视频能力中台”解决方案应用典型案例入选本次报告。据悉该报告可以帮助各行业了解银行数字化的市场情况以及细分领域的优质厂商，为银行数字化转型提供策略导向。
银行业数字化转型的新挑战
报告指出，银行业的数字化转型已经进入深水区，但是随着国际关系错综复杂、国内外经济环境不断变化和新冠疫情的影响，用户消费习惯改变、线上业务场景需求不断拓展，营销效用不足、数据库国产替换要求不断提高、BI 商业智能有待加强等问题不断突出。
其中如何利用数字化手段和远程服务模式合规地完成非接触服务成为最棘手的问题，原有的手机银行等线上渠道欠缺协同和交互手段，无法满足和支撑日新月益的互动金融场景，在新的驱动因素推动下，传统的服务模式暴露出越来越多的问题：
银行数字化转型驱动因素分析
对内可扩展性较差。基于单一业务部门需求搭建的传统音视频平台，虽在一定程度上能够实现多个部门的共同使用，但随着线上业务所带来的高并发场景不断增多，由于技术框架较为老旧且拓展性较差带来的连锁问题已无法对平台系统进行直接的改造升级，导致新增业务需求难以得到满足，也无法支撑多个中心使用，无法实现多地灾备，业务稳定性严重受阻。
对外协同能力不足。客户对银行线上业务的实时互动、远程协作、智能化等能力提出更高要求。原有音视频平台，由于底层技术较为落后，无法为客户提供智能化的协同服务，导致客户满意度难以提升，进而影响了该银行整体业绩的稳步增长。
系统缺乏运维能力。原有音视频平台技术老旧，缺乏完善的运维监控能力。在平台系统发生故障时，业务人员无法快速对故障原因进行判断和修复，整体运维效率较低，且成本较高，使银行整体运维压力较大，业务连续性也难以得到保障。
为持续支撑视频银行业务，构建完善可复用的音视频中台已成为刚需，随着银行视频类的需求不断增加，音视频中台将被用于支撑对内对外的多场景业务需求。
网易云信音视频能力中台，助力银行数字化业务能力全面升级
以某股份制商业银行为例，原有单中心的模式已经难以满足银行日益增长线上业务需求及问题，需要多地灾备，保证业务的连续性。为解决传统音视频平台存在的问题，更好支撑上层应用，该银行决定搭建更智能化的视频中台。网易云信音视频能力中台解决方案，凭借丰富的金融行业落地案例、完善的产品功能矩阵、更高更强的系统稳定性和扩展性、部署方式的灵活性以及符合国家信创标准等诸多核心优势，助力该银行实现数字化转型升级。
网易云信音视频能力中台架构
依托网易 25 年 IM 以及音视频技术，网易云信为客户提供稳定、可靠的泛金融音视频能力中台解决方案，覆盖全渠道、全终端接入，为金融机构落地数智金融场景，助力金融行业客户数智升级、降本增效，打造云上金融。
网易云信音视频能力中台集实时音视频（视频双录、屏幕共享、互动白板、同屏协作、实时互通等）、视频会议、即时通讯、直播点播、虚拟数字人、虚拟互动平台等功能为一体，全面覆盖远程银行、视频营业厅、视频咨询、远程面签、视频双录、金融公证、远程办公、虚拟客服、虚拟银行等业务场景，支持多种部署方式，实现金融级数据安全。此外还提供虚拟数字人、5G 视频等功能化解决方案。
多租户支撑不同业务部门接入需求：通过多租户（并发、资源、计费、监管等方面）满足不同业务在同一个视频能力平台上运行，互相不受干扰。
音视频能力：提供音视频通话（1对1 音视频通话，多方视频通话、5G 视频等），视频双录、协同能力（屏幕共享、互动白板、同屏协作等）、消息交互（文字消息、富媒体消息、自定义消息、聊天室能力等）、视频美颜、虚拟背景、虚拟数字人等。
安全合规：提供多重身份核验、风险控制、防抵赖措施、录像防篡改、水印、录像文件生成加密等解决方案，保证远程模式的线上化业务安全合规。通过对传输与存储进行加密，保障用户数据安全。
部署方式灵活：全面支持公有云、私有云、混合云、专属云部署方式。
全渠道接入：覆盖手机银行、网上营业厅、超级柜台、自助终端等不同渠道。
易于集成：极简接入，网易云信音视频 SDK 可通过组件的方式进行接入，降低客户接入的成本，快速上线。
全球网络加速：基于网易云信自研的 WE-CAN 全球智能路由网络，保障金融机构全球客户享受实时、稳定的音视频服务。
与单一的视频银行解决方案仅仅关注银行与客户间的连接性和互动性不同，网易云信的音视频能力中台更注重内、外部多场景的支撑力，在保证提升银行内部协同效率的同时，外部实现银行与客户间、银行与银行间稳定、高效、合规安全运行，降本增效，助力银行机构抢跑数字化转型赛道。
目前网易云信已成功服务于中国银行多家分行、中国工商银行多家分行、杭州银行、长沙银行、台州银行、无锡农商行、广东华兴银行、泉州银行等多家知名银行。
该银行音视频能力中台部署流程
针对行内原有音视频平台所存在的拓展性较差、协同能力不足以及缺乏运维能力等问题，该银行基于网易云信分布式架构音视频能力中台解决方案，结合即时消息、实时音视频、互动白板、全链路监控等多种核心功能进行全面补足：
提升内部系统拓展性。通过搭建可供全行统一使用的网易云信音视频能力中台，一方面，使该银行在应对新增业务需求时，可以按需在封装层以组件形式通过 SDK、API 等接口进行功能调用，而无需重新进行系统升级优化，减少系统开发成本；另一方面，基于网易云信音视频能力中台所具备的分布式架构及横向拓展能力，可以更好的支撑该银行两地三中心、同城双活等灾备场景，保证业务连续性。
完善系统运维能力。基于网易云信音视频能力中台所具备的全链路监控功能，通过对从客户音视频呼叫到沟通服务的全链路，以及接入节点、网络状态、时延状态、设备状态等内外部因素进行实时监控，帮助银行在音视频系统发生故障时能够对故障原因进行快速的判断与修复，显著提升后期运维效率，并降低运维成本。
扩展外部系统协同能力。通过全面部署应用网易云信音视频能力中台，依托即时通讯、互动白板、实时音视频通话等多种核心音视频功能，大幅提升该银行业务协同能力，使客户在远程办理业务时，可以高效且无障碍地与多个银行业务人员进行包括屏幕共享、内容分享、远程签名等沟通协作，提升客户体验感与满意度，并间接带动了整体银行业绩水平稳步增长。
银行业务需求变化与音视频中台的演进
不仅如此，除对原有音视频平台缺陷进行了全方位能力补足之外，网易云信音视频能力中台还为该银行提供了直播、点播、智能排队路由等多达 10 多种音视频功能供业务部门按需进行调用，帮助该银行进一步提升业务服务水平。通过全面部署网易云信音视频能力中台，该银行已在该银行汽车金融贷款、私人银行理财投顾、视频客服、银保双录、网点盘点监控等诸多业务场景进行广泛应用，并取得了良好的业务效果。
服务效率全面提升。通过集成网易云信音视频能力中台能力，该银行在业务效率方面实现了大幅增长。视频双录可靠性达到 99.9%，线上业务接通率提升至 95%，互动视频开画时间能够压缩在 2 秒以内，网络延时小于 300ms，有效提升业务办理效率的同时，使客户更具体验感和参与感，客户满意度始终处于较高水平。
线上业务能力显著增强。依托网易云信音视频能力中台的全面部署应用，该银行在贷款用途核实、贷前调查信息核实、视频见证类业务、私人银行理财、集中授权类业务，以及微信生态远程视频等业务场景中实现了大范围的线上化运作，线上贷款业务成功率、线上业务服务替代率水平均达到 90% 以上，在满足金融服务合规要求的前提下，极大提升了线上业务能力。
银行业数字化转型的未来，元宇宙背景下的“虚拟银行”
随着 5G、云计算、大数据和互联网技术的飞速发展，元宇宙应用场景的变革已经在银行业中展开。为抓住新的发展机遇，大家都在构建自己的业务竞争壁垒。虚拟银行的普及将很快成为现实，它不止是虚拟营业厅，更是一个强互动与更可信的线上虚拟空间——虚拟直播间、虚拟理财室、虚拟会议厅、虚拟云工作室等等。
虚拟银行借助虚拟数字人、NFT、电子游戏技术、人工智能技术、低延时的通信交互技术等架建更沉浸、强交互、更真实的虚拟空间，为银行搭建虚拟营业厅、虚拟展厅、虚拟理财室以及可信交易场所。
未来，随着元宇宙背景下“虚拟银行”建设的兴起，银行业借助真人实时对答、产品虚拟操作、数字人等主要功能，持续拓展虚拟营业厅、虚拟直播间、虚拟理财室、虚拟会议厅、虚拟云工作室等更多智能化的业务场景，届时网易云信将凭借在元宇宙领域布局多年的相关技术储备，在 5G 视频、虚拟数字人、沉浸式虚拟空间等多个方向继续做好金融数智时代的赋能者。
